Daishi Hokuetsu ve Gunma Bank’ın planlanan birleşmesi kredi profilini güçlendirecek: Moody’s
Investing.com — Moody’s Ratings, The Daishi Hokuetsu Bank, Ltd. (Daishi Hokuetsu, A3 durağan, temel kredi değerlendirmesi baa2) ve The Gunma Bank, Ltd. (Gunma, A3 durağan, temel kredi değerlendirmesi baa2) bankalarının planlanan entegrasyonunun orta ve uzun vadede her iki banka için de kredi açısından olumlu olacağını açıkladı. Ancak bu durum, bankaların A3 uzun vadeli mevduat notları üzerinde hemen bir etki yaratmayacak. Uzun vadeli mevduat notlarına ilişkin görünümleri durağan kalacak.
Cumartesi günü, Daishi Hokuetsu’nun ana holding şirketi olan Daishi Hokuetsu Financial Group, Inc. (Daishi Hokuetsu FG) ve Gunma, iki bankanın Nisan 2027’de Daishi Hokuetsu FG altında birleşmesi için bir mutabakat zaptı imzaladıklarını doğruladı. Entegrasyon sırasında Daishi Hokuetsu FG’nin adı ve genel merkez yeri, Mart 2026’da imzalanması planlanan kesin anlaşmada belirlenecek. Notlar üzerindeki gerçek etki, eğer varsa, kesin anlaşma imzalandığında değerlendirilecek.
Daishi Hokuetsu ve Gunma, sırasıyla Niigata ve Gunma eyaletlerinde kredi ve mevduat açısından baskın pazar paylarına sahip önde gelen bölgesel bankalardır. Entegrasyon tamamlanırsa, Aralık 2024 itibarıyla 21 trilyon yen konsolide toplam varlığa sahip Japonya’nın en büyük bölgesel banka gruplarından biri oluşacak.
Bankaların konsolide kredi profilinin, öncelikle güçlü likidite ve iyileşen karlılık sayesinde genel olarak istikrarlı kalması bekleniyor. Bununla birlikte, Daishi Hokuetsu’nun nispeten daha zayıf varlık kalitesi ve daha yüksek faiz oranı riski, birleşik kuruluşun genel varlık riskini artıracak.
Planlanan entegrasyon tamamlanırsa, orta ve uzun vadede sinerjiler yoluyla bankaların karlılığını iyileştirecek. İki banka arasında halihazırda kurulmuş olan ilişki, entegrasyon riskini azaltacak. Mevcut ittifak, son üç yılda sinerjileri biriktirmelerini sağladı. Bankalar, sendikasyon kredilerinde ve eyaletler arası iş eşleştirme ve devirlerde işbirliği yaparak daha yüksek net faiz geliri ve ücret geliri elde edecek. Ayrıca, şubelerin, genel merkez fonksiyonlarının ve sistem yatırımlarının paylaşılması verimliliği artıracak.
Japonya’da, özellikle iki bankanın bulunduğu eyaletler dahil bölgesel ekonomilerde iş fırsatları giderek azalacak ve bu durum daha düşük kredi talebine yol açacak. Daishi Hokuetsu’nun Eylül 2024 itibarıyla %64 olan çok düşük kredi-mevduat oranı ve nispeten düşük kredi büyümesi, bankanın bol likiditeyi kullanmakta zorlandığını gösteriyor. Gunma Bank’ın metropol alanlarda kredi verme konusundaki deneyimi ve uzmanlığı, Daishi Hokuetsu’nun yerel pazardaki daralan demografik eğilimin yarattığı zorluklarla başa çıkmasına yardımcı olacak.
Yurt içi faiz oranlarındaki artış, net faiz marjlarının genişlemesiyle Japon bankalarının karlılığını artıracak. Ancak bankacılık sektöründeki şiddetli rekabet ve Japonya’nın küçülen nüfusu gibi orta ve uzun vadeli kredi zorlukları, bölgesel bankalar arasındaki birleşmeleri, entegrasyonları ve ittifakları yönlendirmeye devam edecek.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.
